クレジットカードは主にショッピングに使うものです。しかし、クレジットカードを使ってカード会社から借金をすることもできます。クレジットカードでATMやCDからお金を引き出したり、カード会社に電話してカード引き落とし口座にお金を振り込んでもらうことができるんです。
クレジットカードには「キャッシング」と「カードローン」という２つの融資サービスを用意しています。キャッシングとカードローンではいったい何が違うのでしょうか。
一言で特徴を説明すると、・キャッシングは高金利、短期借入・カードローンは低金利、長期借入の融資サービスになります。
用途の使い分けとしては、キャッシングは「給料前で財布がピンチ」「冠婚葬祭などで急な出費が重なった」ときなどに使います。一時的に金欠になったときに友達からちょい借りするようなイメージです。消費者金融には抵抗があるという方にもお勧めです。
一方、カードローンは、自動車ローンや教育ローンなど大きな買い物をするときに使います。カードでローンを組めることからカードローンと呼ばれているわけです。
それでは詳しく説明します。キャッシングの場合は、支払いは一括返済で、ショッピングのカード利用代金と一緒にカード引落口座から引き落とされます。ただし、キャッシングでリボ払いができるカードもあり「キャッシング」と「カードローン」の区別は厳格ではありません。
キャッシングはカードでショッピングするのと違い、一括払いであっても金利が付きます。あらかじめキャッシング枠が設定されていて、キャッシング枠内であれば自由に引き出すことができます。
ちなみにキャッシング枠はショッピング枠の一部になっているので、キャッシングをするとショッピングで使える枠が小さくなります。例えばショッピング枠が50万円でキャッシング枠が30万円の場合、キャッシングで30万円引き出すとショッピングで20万円分しかカードが使えなくなります。
一方、後述するカードローンは、カードローン枠とショッピング枠は別々になります。
同じカード会社のクレジットカードを複数持っていても、キャッシング枠はその合計ではなく、一番大きい枠が限度額となります（ショッピング枠についても同じことが言えます）。
金利手数料の付き方について見てみましょう。例えば、１ヵ月を30日として、締め日15日・引き落とし日10日、金利18％のカードで10万円キャッシングしたとします。・15日にキャッシングすると翌月の5日に全額返済します。返済猶予期間は25日です。
金利手数料は10万円×0.18×25/365＝1232円になります。・16日にキャッシングすると翌々月の5日に全額返済します。返済猶予期間は54日です。金利手数料は10万円×0.18×54/365＝2663円になります。
※金利手数料の算出方法：借入金額×金利×借入日数/年間日数（365日）＝金利手数料
キャッシングする日が１日違うだけで金利手数料が2倍以上変わります。もし20日が給料日だとすると16日にキャッシングしても4日後には返済できますよね。
すぐに返済できるお金があるのに返済日がずっと先にあると、金利手数料を無駄に支払わないといけなくなって損です。そういうときのために「短期キャッシング」というサービスを用意しているカード会社があります。金利は高いですが、返済猶予期間が１週間未満なので金利手数料を安くすませることができます。
次にカードローンの説明に移ります。カードローンは、分割またはリボ払いによる２回以上の長期返済になります。キャッシングと同じくカード利用代金と共に毎月引き落とされます。
カードローンはキャッシングよりも金利は低めですが、支払いが長期に渡るため支払う金利手数料の総額は大きくなります。カードローンを利用するためにはカード会社の審査が入ります。
まずは電話でカードローンを利用したい旨を伝えます。ここで個人の信用状況によっては断られる場合があります。借入金額が大きいほど金利が低く、フリーローン（使い道自由）よりも目的ローン（用途が限定）のほうが金利は低くなります。